شروط التمويل العقاري من البنك العربي الافريقي
شروط التمويل العقاري من البنك العربي الافريقي / تأسس البنك العربى الافريقى الدولى عام 1964 بموجب قانون خاص كأول بنك متعدد الجنسيات في مصر، بمساهمة كلا من البنك المركزى المصرى والهيئة العامة للإستثمار بالكويت، ومنذ تأسيسه، يعد البنك العربى الافريقى الدولى أحد أهم البنوك التجارية والإستثمارية في المنطقة،.بالإضافة إلى الحفاظ على تميزه في تقديم كافة الخدمات المصرفية للشركات، يتقدم البنك بخطى جادة في نشاط التجزئة المصرفية من خلال تقديمه لمنتجات وخدمات مبتكرة، فضلا عن مواصلة خطته الطموحة للنمو والتوسع الجغرافي في السوق المحلى، وكونه واحداً من أسرع البنوك نمواً في مصر، تزداد مكانة البنك العربى الافريقى الدولى أهميةً وتتسارع خطاه نحو الحصول على مركز ريادي بين البنوك المصرية.
شروط التمويل العقاري من البنك العربي الافريقي
يقوم المصرف العربي بتوفير تمويلات عقارية لعملائه، ولكن مع ضرورة توافر مجموعة من الشروط حتى يتسنى للعميل الحصول على التمويل، و الجدير ب الذكر ان ذلك التمويل يمتلك العديد من المزايا ويُمكن تلخيصها ب النقاط التالية عبر موقع نادي التجارة العربي:-
- استنادًا الى الفترة المحددة للسداد تتحدد قيمة الفائدة المضافة للتمويل.
- ما بين مائة الف جنيهاٌ كحد ادني تتراوح قيمة التمويل العقاري، ويصل الى مليون ونصف المليون كحد اقصى.
- عند التاخر في دفع القسط المستحق يُمنح المستفيد من القرض فترة ثلاث مرات.
- الى نحو سبع سنوات تصل مدة سداد القرض.
المزايا
- اسعار فائدة متميزة
- الحد الادنى للتمويل 15,000جنيهاٌ مصري
- الحد الاقصى للتمويل 1,500,000 جنيهاٌ مصري
- مدة سداد التمويل تصل الى 120 شهرا وهذا دليل على وجود مرونة (حوالى 10 سنوات)
- امكانية زيادة قيمة التمويل خلال فترة السداد
- امكانية تاجيل القسط حتى 3 مرات في السنة
- عن طريق مد فترة السداد هنالك امكانية ل تقليل قيمة القسط
- تامين مجاني الحياة طوال فترة سداد التمويل
الشروط العامة
- فتح حساب في المصرف العربي الافريقي الدولي
- صورة من بطاقة الرقم القومي السارية
- الا يقل السن عن 21 سنه و الا يزيد عن 65 سنة عند تاريخ انتهاء التمويل
- على الاقل لمدة 6 اشهر على الاقل في الكان الحالي الذي يعمل به يجب ان يكون العميل قد تم تعيينه
انواع التمويل
- موظف براتب ثابت (ب المصرف العربي الافريقي الدولي يعمل لدى مؤسسة مشتركة بخدمات دفع المرتبات )
- موظف براتب ثابت (ب المصرف العربي الافريقي الدولي يعمل بمؤسسة غير مشتركة بخدمات دفع المرتبات)
- اصحاب المهن الحرة
الاوراق المطلوبة للحصول على التمويل العقاري
اوضح المصرف العربي مجموعة الاوراق المطلوبة التي لابد من توافرها لطلب الحصول على التمويل العقاري وتلك الاوراق هي :-
- توفير نسخة من السجل الضريبي او السجل التجاري هو الواجب على اصحاب الاعمال الحرة.
- نسخة من بطاقة الرقم القومي ويُشترط سريانها.
- نسخة من فاتورة الغاز الطبيعي او الكهرباء.
- ينبغي على الموظفين ب الجهات الحكومية و الخاصة تقديم مفردات المرتب الخاصة بهم.
خدمات التمويل العقاري المقدمة من البنك العربي
يمنح المصرف العربي تمويلًا عقاريًا وفق منتجات مستحدثة، هذا ب الاضافة الى توافر حلول تمويلية تعمل على تحقيق كافة متطلبات العملاء وهي كالتالي:-
اولاً:- التمويل الخاص بشراء وحدة سكنية
- يُصنف ذلك النوع من التمويل على انه طويل الاجل بهدف تيسير امتلاك وحدة سكنية، وقد تصل فترة سداده الى نحو خمسة عشر عامًا، ويمتاز ذلك التمويل بعدة مزايا هي :-
- طرح التكاليف و الرسوم بشفافية كاملة
- تساوي الاقساط الشهرية
- تغير الفائدة المُطبقة على التمويل
- سهولة الاجراءات وسرعة الحصول على التمويل.
ثانيًا:- تمويل الوحدات الادارية و التجارية
بهدف امتلاك وحدة تجارية او ادارية يُقدم المصرف العربي الافريقي تمويلًا عقاريًا، ولذلك النوع من التمويل العديد من المزايا هي:-
- امكانية اعادة الجدولة، مع توافر امكانية السداد الجزئي او الكلي
- طرح التكاليف و الرسوم بشفافية كاملة
- سهولة اجراءات طلب الحصول على التمويل، اضافة الى سرعة الحصول عليه
- الفائدة المطبقة على التمويل متغيرة
- توافر طرق مختلفة للسداد.
ثالثًا:- التمويل بنظام الاجارة
فيُمكن الحصول على قيمة مالية موازية لقيمة العقار من خلال ذلك النوع من التمويل و ذلك النوع من التمويل موجه لاصحاب العقارات، للاستفادة منها في الاغراض المختلفة مثل سداد الديون او تشطيب العقار وغيرها، ولذلك النوع من التمويل عدة مزايا هي:-
- الفائدة المطبقة على التمويل متغيرة
- الحصول على اموال يمكن التصرف بها دون قيود
- الاقساط الشهرية متساوية
- امكانية اعادة الجدولة، مع توافر امكانية السداد جزئيًا او كليًا.
معلومات عن المصرف العربي
- بكونها جزءًا رئيسيًا من المنظومة الكبيرة مجموعة المصرف العربي الدولي تُصنف شركة العربي للتمويل العقاري، وهي تُعد رائدة المجموعات الاستثمارية بجمهورية مصر العربية.
- يرجع تاريخ تاسيس الشركة الى عام الفين وثمانية وتحديدًا في شهر ديسمبر، وذلك استنادًا الى راس مال تُقدر قيمته بـ خمسمائة مليون جنيه مصري
- كان بهدف الاستثمار في تشطيب المباني التجارية و السكنية او الادارية والتمويلات العقارية يتبناها المصرف ، وكان ذلك استنادًا الى القانون رقم 148 لعام 2001 وكذلك اللائحة التنفيذية التابعة لذلك البند من القانون.
- قام المصرف العربي الافريقي بضم الشركة لتصبح المسؤولة عن التمويل العقاري مع حلول العام 2010، ومن ثم ارتفع راس مال الشركة لتصبح مائة وعشرة مليون جنيهاٌ، وتُعرف باسم ” شركة العربي الافريقي الدولي للتمويل العقاري”.
التمويل العقارى
- معاملة مالية مع مصرف او مؤسسة تمويلية هو تعريف التمويل العقارى و مفادها ان يحصل المستفيد على عقار مقابل سداد كلفته على مبالغ ماليه متعددة فى شكل اقساط.
- الى توفير مسكن مناسب للمنتفع بنظام دفع ميسر يهدف نظام التمويل العقارى و يتناسب مع معدل دخل المنتفع او المتقدم للقرض.
- بداية التمويل العقارى مطلع القرن الماضى
- مع انتخاب الرئيس الامريكى روزفلت و بداية تطور الاقتصاد الامريكى لتنشيط حركة السوق من خلال تسهيل عمليات البيع اتجهت الحكومة الامريكية الى تعزيز فكرة الاستهلاكية عند المواطنين.
- لذلك لضمان عمليات الرهن العقارى فى الولايات المتحدة فى عام 1934 تم تاسيس اول مؤسسة و هى ادارة الاسكان الفيدرالى Federal Housing Administration للتامين على المقرضين لتكون اول مؤسسة رسمية لضمان عمليات التمويل العقارى فى العالم.
- فى دول كثيرة حول العالم بداية من كندا التى عدلت قانون الاسكان الوطنى ليسمح للبنوك تقديم خدمات التمويل العقارى فى عام 1954 بدات فكرة الرهن العقارى المنظم فى الانتشار سريعا و ياتى بعدها تباعا مناطق اخرى حول العالم و الدول الاوربية.
التمويل العقارى فى الشرق الاوسط
- بداية من الستينات و السبعينات من القرن الماضى و بعد نجاح حركات التحرر فى معظم البلدان الاسلامية بدا التفكير فى تنظيم نظام مصرفى و تمويلى متوافق مع الشريعة الاسلامية يشمل جميع الخدمات المتعارف عليها و المقدمة للمواطنين و المستثمرين من بينها ب الطبع التمويل العقارى.
- اول مصرف اسلامى تم انشاءه كان فى مصر فى عام 1964, الا ان اول مؤسسة مالية تطبق الخدمات المالية الشرعية ب الشكل المتعارف عليه الان كان مصرف دبى الاسلامى و الذى تم انشاءه فى عام 1975 ليبدا بعدها عدد البنوك فى التنامى ليصل الى حوالى 50 مصرفا. وبداية من العقد الثامن من القرن الماضى الى اوروبا قد وصلت البنوك الاسلامية.
- عمليات مالية مشابهة للعمليات التى تقدمها البنوك الاخرى الدولية استحدثتها البنوك الاسلامية فى مناطق الخليج و تهدف الى خدمة المواطن و تسهيل عمليات الشراء من بينها خدمة التمويل العقارى و لكن بما يتطابق ويتوافق مع قواعد و اسس الشريعة الاسلامية.
