التمويل الذكي من البنك السعودي للاستثمار
التمويل الذكي من البنك السعودي للاستثمار .. يتسائل الكثير من الأشخاص عن التمويل الذكي من البنك السعودي للاستثمار حيث يقدم البنك السعودي للاستثمار أحد أهم التمويلات التي تسمح البنوك بالحصول عليها لجميع قطاعات المجتمع سواء كانوا عاملين أو متقاعدين سواء كانوا مواطنين أو مقيمين.
تمامًا مثل التمويلات الأخرى التي تقدمها البنوك لا يوجد تحويل للراتب على عكس تمويل الشركات كما ان هناك أنواع أخرى من التمويل للمقيمين والمواطنين مثل تمويل السيارات وتمويل المتقاعدين ولكن في هذه المقالة سوف نتعرف علي التمويل الذكي من البنك السعودي للاستثمار ومزايا جميع جوانب التمويل العقاري وذلك من خلال موقع نادي التجارة الخليجي.
التمويل الذكي من البنك السعودي للاستثمار
البنك السعودي للإستثمار
- يعتبر البنك السعودي للإستثمار من أهم البنوك في المملكة العربية السعودية ، وقد تأسس عام 1396 م بموجب المرسوم الملكي الموافق 1976 م إلا أنه بدأ نشاطه الفعلي بعد عام واحد فقط من إنشائه وهذا ما يمتاز به البنك السعودي للاستثمار.
- تدار حاليا من قبل البنك السعودي للاستثمار والمعاشات التقاعدية العامة والمؤسسة المالية والشركة العامة للتأمينات الاجتماعية مملوكة من قبل ثلاثة أطراف وتستثمر بالاشتراك مع بعض الشركات العالمية والمحلية لتقديم العديد من الخدمات للسعوديين والمقيمين وهي تحت إشرافها.
- يشرف على البنك السعودي للإستثمار مؤسسة النقد العربي السعودي مما يساهم في تقديم كافة الخدمات ولدى البنك 52 فرعاً ، منها 10 فروع نسائية ، إما إلكترونياً عبر الموقع الرسمي أو عبر تطبيقات الهواتف الذكية.
إعادة التمويل الذكي من بنك الإستثمار السعودي
- نظام القرض الذكي الخاص بالبنك السعودي للاستثمار هو بلا شك أحد الأنظمة التي تمت الموافقة عليها فور اعتماده من قبل الهيئة الشرعية للبنك السعودي للاستثمار.
- يقوم النظام على فكرة التسهيل لعملاء ديون البنك حتى يتمكنوا من الحصول على الأموال اللازمة لاستخدام ديونهم في المرابحة.
- من جانب العميل يقوم ببيع تلك التمويلات وخلق عوائد مالية في الحساب الخاص بالبنك السعودي للاستثمار ، ثم يقوم بخصم النسبة المتفق عليها مسبقًا في خطة السداد من حساب العميل لدعم البنك مع مراعاة وضع المدين وحسب الحاجة.
مزايا الحصول على القروض الذكية من البنك السعودي
- تتميز القروض الذكية بالعديد من الخصائص التي تميزها عن البنوك الاستثمارية السعودية مما يجعلها من أنسب القروض مهما كانت الظروف التي قد يمر بها عملاء البنك.
- يتم العمل وفق أحكام وقواعد الشريعة الإسلامية.
- يمكن إعادة التمويل مرة أخرى بعد الوصول إلى نسبة السداد المطلوبة.
- عند زيادة راتب العميل يمكنه التقدم بطلب تمويل إضافي.
- إذا مات المدين أو فقد سيولته بالكامل ، سيتحمل البنك قيمة الدين.
- لا يتطلب وجود كفيل.
- يتم تحصيل مبلغ التمويل في نفس الوقت.
شروط الحصول علي التمويل الذكي من بنك الإستثمار
للحصول على قرض ذكي من البنك السعودي للاستثمار يجب استيفاء سلسلة من الشروط على النحو التالي:
- القرض ينطبق فقط على المواطنين أو المقيمين في المملكة العربية السعودية.
- بالإضافة إلى ذلك يجب أن تكون هناك سابقة لتوافر حسابات الرواتب كما يجب أن يكون هناك دين صاحب الحساب للبنك.
- بالإضافة إلى ذلك فإن إعادة التمويل الذكي متاحة فقط للعملاء الذين دفعوا 20٪ من إجمالي نسبة التمويل.
- بالإضافة إلى ذلك يجب أن يكون لدى العميل القدرة على أن يكون موظفًا في إحدى المؤسسات والمجموعات المعتمدة من قبل البنك ، أو أن يكون موظفًا متقاعدًا بغض النظر عما إذا كان العمل خاصًا أم عامًا.
- تجدر الإشارة إلى أنه فيما يتعلق بعمل العميل إذا كان ينتمي إلى القطاع العام ، فيجب عليه الاستمرار في الخدمة لمدة 30 يومًا على الأقل ، أما إذا كان ينتمي إلى القطاع الخاص ، فيجب أن يعمل لمدة تصل إلى 90 يومًا متتالية أما إذا كانت مقيم فيجب ان تصل المدة الي اثني عشر شهرًا كاملة.
- فيما يتعلق بشروط العمر يجب ألا يقل عمر الموظفين والعملاء عن 18 عامًا ، ويجب ألا يقل عمر السكان عن 24 عامًا ، ويجب ألا يقل عمر المتقاعدين عن 38 عامًا.
- كما يشترط على العملاء إتمام سداد قيمة التمويل قبل سن الستين ، وإتمام المتقاعدين السداد قبل سن 65.
- كما يجب ألا تزيد نسبة الاستقطاعات عن 33٪ للموظفين و 25٪ للمتقاعدين.
الأوراق المطلوبة للتقديم على التمويل الذكي من بنك الإستثمار
- من السهل الحصول على المستندات المطلوبة التي يطلبها البنك للحصول على القرض ولن يكون هناك مبالغة فيه مما يسهل على العملاء الحصول على القرض والذي يمكن العثور عليه في موقع البنك.
- يجب على العميل تعبئة البيانات الموضحة في نموذج الطلب.
- يجب إحضار صورة من بطاقة الهوية سارية المفعول في يوم التقديم وإبراز الأصل لموظفي البنك.
- يجب إحضار خطاب تعريف صادر عن الوحدة المهنية للمتقدم يوضح الراتب الشهري لمقدم الطلب ومقدار البدلات المخصصة له وتاريخ الدخول.
- كذلك الحال بالنسبة للمتقاعدين سواء أكانوا منتمين إلى دائرة العمل الخاصة ، فهذه الرسالة المتعلقة بأجور العملاء صادرة عن التأمينات الاجتماعية العامة وما إذا كانوا منتسبين إلى إدارة العمل العامة بالمؤسسة العامة للمعاشات.
- يجب إحضار خطاب تأكيد الراتب المرسل إلى البنك موضحًا فيه رقم الحساب ووقت عملية التحويل.
الخدمات المصرفية لبنك الإستثمار السعودي
يقدم البنك العديد من الخدمات المصرفية للشركات وخاصة الشركات الصغيرة والناشئة والشركات المتوسطة الحجم وهذه الخدمات هي على النحو التالي:
- خدمات المشروعات الصغيرة والمتوسطة: يقدم البنك ثلاث خدمات وهم تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ، وخطة الضمان ، وخطة ضمان تمويل صندوق التنمية الزراعية.
- خدمات الشركات: يقدم البنك 6 خدمات تشمل تمويل رأس المال العامل وتمويل العقود والقروض المشتركة وتمويل المشاريع.
- إدارة النقد: يقدم البنك 6 خدمات مختلفة بما في ذلك خدمة دفع الرواتب ، وخدمة التحويلات ، وحساب الضمان. ضريبة القيمة المضافة.
- حلول تمويل التجارة: يقدم البنك 3 خدمات وهم خدمات تمويل التجارة ، وحلول تمويل التجارة الدولية وتأمين البضائع المستوردة.
