طريقة السداد المبكر للقرض العقاري | حاسبة السداد المبكر للقروض
طريقة السداد المبكر للقرض العقاري من ضمن ما يريد كثير من عملاء البنوك المستفيدين من قروض عقارية امتلاك معرفة أكبر بخصوصه، لأن البنوك قد أقرت تعديلات جديدة في نظام القروض، ومع اختلاف القروض العقارية عن القروض الأخرى العادية في طرق السداد فكانت الحاجة لذلك أكبر، ولهذا قدمنا لكم هذا الموضوع لمنحكم مزيدًا من المعلومات بخصوصه، ولكي تتأكد من صحة قرارك بالسداد المبكر قبل طلبه.
طريقة السداد المبكر للقرض العقاري
هي وسيلة تساعد في تخليصك من الانتظار لفترة طويلة لسداد المستحقات عليك، وذلك عند امتلاكك المال الذي يكفي لدفع ما تبقى من أقساط، وما يضاف إليها من مصاريف، حيث:
- يجب أن يوافق البنك على سدادك قبل الموعد، ويجب كذلك أن تكون ملمًا بالإجراءات المتبعة لتلك الأحوال.
- قد تضطر لتسديد غرامة تضاف للمبلغ نظرًا لخروجك عن العقد المنصوص عليه للسداد، وتعرف باسم عمولة السداد المبكر.
- قبل البدء في اتخاذ إجراءات للقيام بتلك الخطوة يجب أن تحسب جيدًا ما سيتم طلبه منك من مدفوعات، لأنك قد تحسب مبلغ.
- وبعد البدء في الإجراءات تفاجأ بمستحقات أخرى تجعل خططك تنهار.
- هناك أحوال معينة يمكنك فيها طلب السداد المبكر مثل حالات ارتفاع دخلك.
- كذلك يمكنك فعل ذلك حال توصلت لطرق ربح تكفي لسداد المبالغ المستحقة.
- أو قررت توفير ما تبقى من مال لافتتاح مشروع آخر، بعد ما حقق المشروع الحالي أرباحه.
- إن كنت تبغي توحيد المستحقات التي عليك سدادها في قناة واحدة.
- لتحافظ على نفسك من التشتت لجهات مختلفة يمكنك اتخاذ قرار بفعل ذلك.
السداد المبكر للقرض العقاري البنك الاهلي
أقر البنك تسهيلات للحصول على التمويل من خلاله، كما قد مكن عملاؤه من السداد المبكر حينما يكون ذلك هو الأفضل لهم، ولكن إتمام ذلك يبقى وفق بعض المتطلبات، وهي كالتالي:
عندما تريد القيام بالسداد مبكرًا يجب أن تطلب ذلك من البنك أولًا، فالأمر مرهون بدايةً بموافقته، وتتم للتنفيذ إجراءات منها تسييل الحساب.
إن كان حسابك الجاري يغطي القيمة المطلوبة فسيتم السماح لك بالسداد، لتحديد الطريقة التي تسدد عبرها يجب أن تحسب تمويلك، وذلك مثل الأمثلة التالية:
- إن كنت مطالب بسداد 500 ألف ريال، وتم الاتفاق على السداد الشهري لمدة 3 سنوات، مع وضع فائدة بقدر 1.93%، سيتم احتساب قسطك بحوالي 14.301 ألف ريال للشهر.
- لو كان المبلغ المطلوب مليون ريال وتم تحديد نظام ربع سنوي لك على 24 شهر، مع فائدة 3.08% سيكون القسط المطلوب دفعه 129.375 ألف ريال شهريًا.
- إذا كان المبلغ 3 مليون سيتم سداده دفعة واحدة، وذلك بعد 3 سنوات باحتساب فائدة نسبتها 3.11%، على -أن يتم دفعه مجملًا بقيمة 3.292.500 ريال.
- من الممكن أن يسقط القرض عن المتوفى حال تم إعلام البنك بوفاته خلال 30 يوم بعد حدوثها، وعدم توافر مبلغ كافي في حسابه للسداد.
- لكن لو كان المتوفى لديه في حسابه ما يكفي لسداد القرض سيتم تحصيله.
اقرأ أيضًا: متى يبدأ سداد قرض العمل الحر
السداد المبكر للقرض العقاري الراجحي
قام البنك بتحديد مكاتب مختصة بتقديم هذه الخدمات لتمكين العملاء من السداد المبكر لقروضهم، مثل مكتب الرياض، ومكتب المتعب، وتعتمد في هذه المكاتب الطريقة التالية:
- اعتماد المبلغ غير المدفوع، وهي طريقة تساهم في السداد عبر تقسيم المبلغ على دفعات متساوية.
- ومتضمنة الفوائد المحتسبة سنويًا لسداد جزء كل شهر.
- سداد بدون فترة سماح، وهي طريقة تعتمد توزيع أصل القرض بالتساوي، مع المطالبة بسداد الفوائد.
- تمكين العملاء من سداد المتعثرات المقررة عليهم ببساطة، ودون الدخول في إجراءات معقدة.
عمولة السداد المبكر للقرض
هي نوع من الغرامات التي يتم فرضها عليك حين تطالب بسداد القرض مبكرًا عن موعده، وتحدد بما يلي:
- تتراوح نسبتها ما بين 3% إلى 10% من المبلغ المتبقي، وتختلف النسبة حسب البنك الذي تم الاقتراض منه.
- يمكن السداد بطرق مختلفة، سواء نقدًا، أو عبر الحوالات.
- من الممكن كذلك إصدار شيكات لسداد المبالغ المستحقة في مواعيدها.
اقرأ أيضًا: فسخ عقد تمويل عقاري بنك
حاسبة السداد المبكر للقروض
ستتضمن المبالغ المدفوعة تعويض للجهة التي أقرضتك المال عن تخليها عن أرباحها لقاء تعجيلك بالسداد، لذلك ستحتاج لوضع تلك النقطة في اعتبارك، وتنظمها البنوك كما يلي:
- سيتم تحديد فترة لا تتجاوز 3 أشهر لسداد تكلفة إعادة الاستثمار بعدما تطلب السداد مبكرًا.
- سيتم توزيع التكلفة على فترة الاستحقاق المحددة ب 3 أشهر تالية لتنفيذ السداد بطريقة المبلغ المتناقص.
- يبدأ تقسيم تلك التكلفة بصورة تناسبية، حيث تقاس على أساس الرصيد التمويلي المتبقي.
- كما تضاف للأقساط، وذلك مع بدء مدة الاستحقاق للقسط.
- سداد التعويض للجهة الممولة، وذلك عن ما تسدده بدورها لجهة ثالثة يلزمها بها عقد التمويل.
- وهي قيمة لا يمكن استرجاعها مرة أخرى.
- عند التقرير بسداد القرض قبل موعده فسيتم مطالبته بسداد المبلغ التمويلي كاملًا في فترة محددة.
طريقة السداد المبكر للقرض العقاري ليست صعبة، لكنها تتطلب إلمامك بتفاصيل قد لا تضعها في اعتبارك؛ لذلك قدمنا لك هذا الموضوع ليساعدك على توسيع آفاقك، واحتساب ما لم تكن تضعه في حسبانك.
