طريقة حساب تمويل السيارات

سيو صح
2021-07-17T09:38:14+03:00
تمويل وبنوك
سيو صح14 يونيو 2021آخر تحديث : السبت 17 يوليو 2021 - 9:38 صباحًا

طريقة حساب تمويل السيارات.. لدى الكثير من الأشخاص رغبة كبيرة في امتلاك سيارة احدث موديل حيث وجد الكثيرون أن السيارات المستعملة يحدث بها الكثير من المشاكل التي تجعلهم ينفقون مبالغ كبيرة من المال على الإصلاحات، لذلك يفضل معظم الناس سيارة زيرو حتى لو كانت أصغر أو موديل اقدم من الموديل الحديث في السيارات المستعمله لأنه يتميز بأنه لم يحدث به أي إصلاحات من قبل. من خلال هذا المقال في موقع نادي التجارة الخليجي  سوف نتعرف على طريقة حساب تمويل السيارات. مع ارتفاع أسعار السيارات بدأ الكثيرون في شراء سيارات جديدة بالتقسيط، لذلك ننشر اليوم طريقة حساب تمويل السيارات الجديدة من أجلك كما تفعل معظم الشركات والبنوك التي تبيع سيارات. 

طريقة حساب تمويل السيارات
طريقة حساب تمويل السيارات

طريقة حساب تمويل السيارات

لحساب سعر قسط السيارة الجديدة، يجب عليك أولاً تحديد أربعة عناصر مهمة للغاية:

  1. سعر السيارة
  2. الدفعة المقدمة: المبلغ الذي سوف تدفعه في بداية القسط كجزء من السعر الإجمالي للسيارة
  3. مدة التقسيط
  4. قيمة الفائدة: وهي قيمة المبلغ المضاف على سعر السيارة بسبب التقسيط

بمجرد تحديد العناصر الأربعة السابقة سوف يكون تحديد سعر أقساط السيارة أمرًا بسيطًا للغاية للأسباب التالية: ملاحظة (قد تختلف الأرقام أدناه حسب الشركة)

  • سعر السيارة: 50 الف ريال
  • الدفعة المقدمة: 25٪ من قيمة السيارة
  • فترة السداد: 60 شهر (5 سنوات)
  • معدل الفائدة: 5٪

حساب قسط السيارة

  • نحسب الدفعة المقدمة: اجمالي سعر السيارة * نسبة الدفعة الأولى = (50،000 * 25) / 100 = 12،500 ريال (سوف تدفعها في البداية)
  • نحسب باقي ثمن السيارة مطروحاً منه الدفعة المقدمة: 50،000 – 12،500 = 37،500 ريال
  • احتساب الفائدة للعام القادم: المبلغ المتبقي * قيمة الفائدة = (37،500 * 5) / 100 = 1،875 ريال (للسنة)
  • احسب الفائدة على كل فترة تقسيط لمدة 5 سنوات: فائدة سنة واحدة * 5 = 1،875 * 5 = 9،375 ريال
  • نحسب قيمة السيارة مع الفائدة: المبلغ المتبقي + قيمة الفائدة (في 5 سنوات) = 37،500 + 9،375 = 46،875 ريال 
  • لحساب القسط عن كل شهر: قيمة السيارة مع الفائدة / 60 (عدد الشهور من 5 سنوات) = 46875/60 ​​≅ 782 ريال في الشهر

(قد يختلف مقدار الفائدة من شركة إلى أخرى لكنها طريقة يستخدمها الجميع).

خطوات شراء سيارة جديدة

540 - نادي التجارة الخليجي

يجب أن تعلم أنه عند شراء سيارة جديدة بالتقسيط بعد اختيار السيارة المناسبة، تمر بعدة خطوات وهي مرحلة تحويل الملف ومرحلة الاستعلام البنكي، ومرحلة التحقيق الوظيفي، ومرحلة الموافقة على الوثيقة، والبدء في استلام السيارة وترخيصها وإثبات منع البيع ولمعرفة المزيد من التفاصيل عن تقسيط السيارات اضغط هنا.

  • إرسال المستندات الخاصة بك

من أجل البدء في دفع ثمن سيارة جديدة، يجب استيفاء عدة شروط بحيث يأخذ المُقرض والذي يكون في معظم الحالات “أحد البنوك التي تعمل في أنظمة تقسيط السيارات” ويتم الوضع في الاعتبار وجود سكن للعميل وراتب شهري إجمالي المقدر بضعف القسط الشهري والعمل الدائم الموضح في بطاقة الهوية. يجب إحضار خطاب من قسم الموارد البشرية في الشركة يفيد بأن القائم بالطلب يعمل لدى الشركة ويتضمن هذا الخطاب الراتب الشهري.

  • استفسارات المنزل والعمل

بعد تقديم المستندات للبائع في المعرض أو الشركة يتم تحويلها إلى المُقرض، حيث يتم إرسال ضابط الاستفسار إلى المنزل في يوم إرساله للتحقق من عنوان طالب التقسيط وصحة بياناته، كما يستفسر عنه في العمل ليؤمن له الوظيفة المذكورة في طلب التقسيط.

  • استلام الأوراق

بعد قبول مستندات مقدم طلب التقسيط وبعد تأكيد الإقامة والعمل يحصل مقدم الطلب على موافقة مبدئية ويسدد دفعة مسبقة على سعر السيارة “مقدمًا” ويوقع الشيكات المصرفية ويستلم السيارة. بعد شراء السيارة، يقوم مقدم الطلب بإصدار رخصة باسمه لأول مرة ودفع رسوم الترخيص وإثبات حظر رخصة القيادة.

كيفية حساب قسط السيارة

كيف يتم احتساب القسط الشهري؟

يجب طرح قيمة الدفعة المقدمة من سعر السيارة لحساب قيمة الأقساط، على سبيل المثال: لنفترض أن السيارة تساوي 300000 ريال وتدفع 30٪ من قيمة السيارة والذي يكلف 90.000 ريال ويتبقى 210.000 ريال. يتم تحديد عدد السنوات ويتم احتساب إجمالي الفائدة السنوية على أساسها، على سبيل المثال:

  • نفترض أنه سيتم سداد السيارة على أقساط لمدة 5 سنوات بمعدل فائدة سنوي قدره 10٪. ستتم إضافة الفائدة السنوية بنسبة 50٪ إلى المبلغ المتبقي وهو “210،000 ريال، وبالتالي فإن المعادلة الحسابية هي: 210،000 × 150٪ = 315،000 ريال. 150٪ هو المبلغ المتبقي بالإضافة إلى الفائدة.

بمجرد تحديد القيمة الإجمالية بالإضافة إلى قيمة القسط، يتم احتساب هذه القيمة الإجمالية بناءً على عدد الأشهر في إجمالي السنوات للحصول على القسط الشهري، على سبيل المثال: في المثال الأول كانت القيمة الإجمالية 315000 ريال ومدة التقسيط 5 سنوات فتكون المعادلة: 315،000 60 شهر = 5،250 ريال وفي المثال الثاني 285،600 36 شهر = 7،933 ريال.

التكاليف والمصروفات الإدارية

المصاريف الإدارية هي رسوم فتح حساب حيث يدفع العميل مبلغ القسط الشهري ويتم احتساب هذه المصاريف كنسبة مئوية من المبلغ الذي سيتم دفعه على أقساط وتتراوح عادة بين 2٪ إلى 4٪. لنفترض أنك دفعت مبلغ 200000 ريال على أقساط، فسوف كون التكاليف الإدارية 4000 ريال. من شروط تجميع السيارات الجديدة تأمين السيارة ضد السرقة ونتائج الحوادث بنسبة تتراوح من 3٪ إلى 4٪ يتم دفعها بالإضافة إلى الوديعة والتكاليف الإدارية.

شراء سيارة جديدة - نادي التجارة الخليجي

الضمانات المطلوبة للتمويل

  • الموظفون: يتم تحويل الراتب أو قيمة القسط الشهري إلى البنك، ويتم توفير الضامن من قبل موظفين من الحكومة أو القطاع الخاص أو يتم تنفيذ المستند الخاص بمخاطر عدم السداد طيلة حياة العميل والمقصود به لكامل الفترة والديون للبنك وكذلك حظر بيع السيارة لأمر البنك
  • المتقاعدون: يحول المعاش للبنك بضمانات سابقة ولا يوجد ضامن حكومي
  • موظفو القطاع الخاص: تأكيد سحب نقدي من قبل فرد بالإضافة إلى دفع ما يقارب 25٪ من سعر السيارة مع الالتزام بتحويل راتب الموظف مع ضامنين بناءً على طلب جهة حكومية
  • أصحاب الودائع: يتم تقاسم الوديعة المجمدة داخل البنك مع تقديم مقدم الطلب لتأكيد الدفع النقدي وتقديم وثيقة تأمين على الحياة لمقدم الطلب بالإضافة إلى حظر بيع السيارة ووثيقة التأمين فهي معفاة من وثيقة تأمين حسب نسبة وديعة الودائع أما بالنسبة للإيداع المجمد في البنوك الأخرى، فيقدم مقدم الطلب تأكيد دفع نقدي مع خطاب رسمي من البنك الذي يوجد به الوديعة للاحتفاظ بها
رابط مختصر

اترك تعليق

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *


شروط التعليق :

عدم الإساءة للكاتب أو للأشخاص أو للمقدسات أو مهاجمة الأديان أو الذات الالهية. والابتعاد عن التحريض الطائفي والعنصري والشتائم.